Transfer instant: totul despre acest nou mijloc de plată

Există 3 diferențe majore între transferul clasic și transferul instant:

Transfer instant: Ce trebuie să știți

Din 2018, transferul instantaneu (sau „plata instantanee”) șterge perioada interbancară. Permite tuturor să trimită și să primească fonduri 24 de ore pe zi și 7 zile pe săptămână.

➡️ Care sunt băncile care oferă transferul instantaneu și la ce preț ?

Să facem bilanțul modului de operare al acestui nou tip de plată și disparitățile dintre bănci.

Ce este un transfer instant ?

Problemă, dar mai ales primiți fonduri instantaneu !

În epoca serviciilor bancare la distanță, puteți deja să emiteți un transfer oricând, fără a fi nevoie să mergeți la agenția dvs. bancară.

❌ Dar din partea beneficiarului, aceasta este o altă poveste.

Până în prezent, destinatarul a trebuit să ia în considerare o perioadă de 24 până la 48 de ore lucrate înainte de a primi fondurile sale (uneori 72 de ore pentru un transfer în străinătate). Un criteriu semnificativ dacă doriți să accesați imediat un serviciu sau să atestați primirea fondurilor fără întârziere.

Transfer instant și transfer clasic: ce diferențe ?

Există 3 diferențe majore între transferul clasic și transferul instant:

1. Perioada de recepție fonduri, așa cum am văzut mai sus ��
2. Prețul de transfer : Dacă pentru majoritatea băncilor, transferul online clasic este gratuit, nu este cazul cu transferul instant. Vom reveni mai detaliat cu privire la tarifele puțin mai mici.
3. Irevocabilitate : Reversul medaliei este, de asemenea, aspectul său irevocabil. Cu alte cuvinte, când transferul este validat, Anularea devine imposibilă. Aici perioada interbancară vă poate salva uneori implementarea în caz de eroare sau fraudă. Într -adevăr, în practică, se spune că un transfer clasic este irevocabil. Dar când eroarea sau frauda este detectată rapid, unitatea bancară reușește uneori să anuleze transferul și să recupereze fondurile la timp.

Avantaje și dezavantaje

– Trimiterea și primirea fondurilor imediate
– Fără stres în ziua lucrătoare

– Uneori plătind
– irevocabil
– Nu există transferuri posibile regulate

Caracteristicile unui transfer instantaneu sunt variabile de la o bancă la alta !

Cum funcționează transferul instant ?

În ceea ce privește un transfer convențional, transferul instantaneu este accesibil pe spațiul dvs. online (pe aplicația mobilă sau computer). Prin urmare, trebuie să introduceți detaliile bancare ale beneficiarului înainte de a validează tranzacția.

Aspectul instantaneu al transferului a fost posibil datorită migrației sistemului SCT de bază, o platformă de compensare interbancară creată de 6 jucători francezi importanți (Crédit Mutuel, BNP Paribas, Caisse D’Epargne, Banque Populaire, Crédit Agricole și Société Générale) ).

Pentru ca un transfer instant să fie eficient, banca care primește fondurile trebuie să ofere în mod imperanți acest tip de serviciu !

✅ Transferul instantaneu este o nouă formă de transfer separat. Dacă banca destinatarului oferă acest serviciu, este posibil să emiteți (și să primiți) transferuri instantanee în alte țări din zona SEPA.

Ce oferă băncile transferul instant ?

Spre deosebire de ceea ce s -ar putea gândi, nu toate băncile oferă acest serviciu. În plus, uneori este plătit, chiar dacă practica este rară cu băncile online.

Transfer instant al băncilor online

Iată un tabel sumar al principalelor bănci online care practică transferul instantaneu, precum și ratele de transfer și limitele:

Prețul de transfer	Tavan	Oferi
Pungă	Gratuit	2.000 € / zi	Banca Boursorama: 100 € oferită
Furyo	Gratuit	6.000 € pe operație și 10.000 € pe săptămână	Furyo: 230 € Max oferit
Salut bancă!	1 € pentru oferta de bază, gratuit pentru oferta premium	15.000 €	Salut bancă! : 180 € oferit
Monabanq	1 € (1 – 5 transferuri/ lună gratuite în funcție de oferte)	5.000 € / operațiune și 10.000 € / zi	Monabanq: 120 € oferit
Revolut	Gratuit	2,5 milioane de lire sterline / zi sau 10 milioane de lire sterline / săptămână	Revolut: 10 € oferit

Prețurile și plafoanele transferurilor instantanee ale băncilor online

Transfer instantaneu la băncile tradiționale

Băncile tradiționale oferă două forme de transferuri instantanee:

�� Transferul instant cu coaste

�� Plata mobilă (Paylib, Apple Pay, etc.)

Iată băncile tradiționale care oferă acest serviciu și prețurile acestora:

Prețul de transfer	Tip de transfer	Plafon prin transfer
societatea Generală	0,80 €	Transfer instantaneu prin intermediul aplicației	15.000 €
Caisse d’Epargne	1 €	Transfer instantaneu prin intermediul aplicației	15.000 €
Banca populară	1 €	Transfer instantaneu prin intermediul aplicației	15.000 €
BNP Paribas	1 €	Transfer instantaneu prin intermediul aplicației	15.000 €
Credit reciproc	Gratuit	Paylib	15.000 €
CIC	1 €	Transfer instantaneu prin intermediul aplicației	1.000 € (500 € pentru noi beneficiari)
Credit agricol	Gratuit	Paylib	500 €
Banca poștală	0,70 €	Paylib	15.000 €

Transferuri instantanee și tavane la băncile tradiționale

✅ Rețineți că primirea unui transfer instantaneu este întotdeauna gratuită, indiferent de bancă.

Băncile pro online: departe de a fi regatul transferului instant !

Deși mai modern în multe aspecte, pro -neobanțe nu au favorizat transferul instantaneu în această etapă.

Abonamentul Hello Business de Hello Bank! Pro se remarcă clar pentru concurență, Deoarece transferurile SEPA separate instantanee sunt gratuite și nelimitate �� ! Pentru a afla mai multe despre Hello Business, puteți consulta opinia noastră despre Hello Bank! Pro.

Pe de altă parte, printre alți actori, transferurile instantanee sunt, în general, limitate la transferurile de cont în cadrul aceleiași bănci. Astfel, la Pro Qonto Bank sau în contul Pro oricând puteți face transferuri instantanee dacă cele două entități în cauză sunt în aceeași bancă. În caz contrar, acest lucru nu va fi posibil până în prezent.

Doriți să aflați mai multe despre caracteristicile conturilor online pro ? Găsiți selecția noastră de cele mai bune bănci pro !

Concluzie: Ce bancă să alegi pentru un transfer instantaneu ?

Dacă sunteți în căutarea unei bănci care să transfere fonduri fără întârziere, va trebui să luați în considerare mai multe criterii:

• Prețul aplicat de bancă
• Limite de transfer
• Mod de transfer (coaste sau plată mobilă) . În acest caz, transferul instantaneu printr -o coastă vă va permite să vizați mai mulți destinatari.

➡️ Și pentru a găsi cea mai bună bancă, aveți comparația noastră dintre cele mai bune bănci și cele mai bune neobanques !

Fost director al agenției, Marc cunoaște piața bancară la îndemână și el te ajută să afli !

Transfer instant: totul despre acest nou mijloc de plată

Rambursați o persoană iubită, cumpărați între persoane, plătind un meșter … Transferul instantaneu vă permite să transferați bani din cont în cont în câteva secunde și 7 zile pe săptămână. Acest nou serviciu de plată rămâne totuși prea puțin folosit de persoane fizice și întreprinderi, potrivit Banque de France.

Postat pe 20 aprilie. 2022 de Sarah Corbeel

Conținut adăugat
la lista dvs. de lectură
În spațiu contul meu.

Doriți să îl clasificați într -un fișier ?

Selectați un folder

Conținut șters
din lista dvs. de lectură.

Numele fișierului dvs .:
Adăugați acest conținut la:

Conținut adăugat la lista dvs. de lectură

A apărut o eroare, vă rugăm să încercați din nou mai târziu.

Pentru a adăuga acest conținut
la lista dvs. de lectură,
Trebuie să fiți conectat.

Pentru a adăuga acest conținut
la lista dvs. de lectură,
Trebuie să fiți abonat.

• Ce este un transfer bancar instant ?
• Toate băncile oferă acest serviciu de plată ?
• Care sunt avantajele transferului instant ?
• Care sunt limitele transferului instant ?
• Putem anula un transfer instant ?

Autorizat în Franța de la sfârșitul anului 2018, transferul instantaneu se luptă să decoleze. Conform datelor publicate marți, 19 aprilie de către Comitetul Național de Plata Scripturilor (CNPS), o incintă de concert prezidată de Banque de Franța, acum reprezintă doar 3 % din transferurile totale din Franța, față de 10 % în Europa.

În primul trimestru din 2022, s -au făcut 20 de milioane de transferuri instantanee, cifră care a sărit cu 52 % față de aceeași perioadă a anului trecut. Dar acest lucru este încă insuficient pentru autoritățile financiare. “Franța nu a exploatat încă întregul potențial al serviciilor de plată inovatoare pe baza transferului instant”, Regret Banque de France și CNP -urile, într -un comunicat de presă comun. Acesta este motivul pentru care comitetul a decis să lanseze o campanie de comunicare destinată să facă acest serviciu de plată mai cunoscut pentru persoane fizice și profesioniști.

Ce este un transfer bancar instant ?

Transferul separat instantaneu, numit și „plată instantanee”, este un mijloc de plată în euro, care permite transferul banilor într -un alt cont bancar în orice moment (24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână) în mai puțin de 10 secunde sau Chiar și 20 de secunde în caz de dificultăți de execuție. Prin comparație, un transfer bancar convențional se face în general între 24 și 48 de ore de la înregistrarea sa la bancă.

Este propus în zona Europeană SEPA (Uniunea Europeană Plus Islanda, Norvegia, Liechtenstein și Elveția) și completează transferurile separate convenționale.

În practică, pur și simplu accesați aplicația mobilă a băncii dvs. de pe smartphone -ul sau zona clientului dvs. de pe computer și selectați opțiunea „Transfer instant”.

Toate băncile oferă acest serviciu de plată ?

Nu, transferul instant este un serviciu opțional. Dar din ce în ce mai multe unități aprobate pentru a furniza mijloace de plată în Franța să o ofere (aproape 50 %), astfel încât mai mult de 90 % din conturile bancare franceze pot să emită astăzi și să primească transferuri instantanee.

Care sunt avantajele transferului instant ?

Acest tip de transfer este “Potrivit în special pentru plățile dintre persoane fizice, deoarece permite decontarea imediată și oferă o garanție de primire a fondurilor”, Indicați Banque de Franța și PNC -urile. Puteți, de exemplu, să îl utilizați pentru a rambursa o persoană iubită, pentru a cumpăra un obiect de la o persoană sau pentru a plăti mai repede un meșter.

Această metodă de plată permite, de asemenea, “Comercianți de orice dimensiune pentru a accepta plăți alternative la cardul bancar sau la cec”, Continuați autoritățile financiare. În cele din urmă, permite “Fluidificarea gestionării numerarului companiilor care operează cu fluxuri întinse pentru plata salariilor sau a reglementărilor furnizorilor”.

În plus, frauda este mai mică decât pentru cardul bancar sau cecul.